Условия и сроки программ могут меняться. Перед подачей заявки уточните актуальные требования у оператора меры или специалиста Центра.
Практический результат. Предприниматель получает выбранное новое оборудование, спецтехнику или транспорт в пользование по договору лизинга и выплачивает его стоимость по согласованному графику с последующим выкупом.
Чем лизинг отличается от кредита
Лизинговая компания не перечисляет предпринимателю свободные деньги. Она приобретает согласованный предмет у поставщика и передаёт его клиенту во временное владение и пользование. До исполнения договора собственником имущества остаётся лизингодатель.
| Лизинг | Обычная покупка за кредит |
|---|---|
| Финансируется конкретный предмет | Банк финансирует покупателя в пределах кредитного договора |
| Предмет обычно служит основным обеспечением сделки | Может потребоваться отдельный залог |
| Поставщика и имущество согласовывает лизингодатель | Покупатель действует по условиям банка и договора поставки |
| Право собственности переходит после выполнения условий выкупа | Имущество обычно приобретается в собственность сразу |
Что можно приобрести
- производственное и технологическое оборудование;
- строительную, дорожную, сельскохозяйственную и иную спецтехнику;
- коммерческий транспорт;
- оборудование для услуг, общественного питания и переработки;
- другие новые основные средства, допускаемые правилами оператора.
Недвижимость, бывшее в употреблении имущество, отдельные категории транспорта и имущество у взаимозависимого поставщика могут иметь ограничения — это проверяется до заключения договора.
Ориентиры опубликованной программы
- срок лизинга может достигать семи лет;
- первоначальный взнос начинается от 10% и зависит от предмета и риска;
- график и удорожание рассчитываются индивидуально;
- по отдельным региональным механизмам компенсации первоначального взноса предельная поддержка может достигать 10 000 000 рублей, но это отдельная конкурсная мера, а не автоматическая скидка по договору;
- актуальные лимиты и наличие бюджетного финансирования нужно проверять непосредственно перед заявкой.
Кому подходит
- действующим субъектам МСП, которым нужен актив для получения выручки;
- производствам, перевозчикам, строительным и сервисным компаниям;
- предпринимателям, способным внести аванс и обслуживать регулярные платежи;
- проектам с понятным поставщиком, спецификацией и сроком поставки;
- бизнесу, которому важнее получить имущество, чем свободные денежные средства.
Что подготовить
| Блок | Что потребуется |
|---|---|
| Предмет | Точное наименование, модель, комплектация, стоимость, срок поставки |
| Поставщик | Карточка компании, коммерческое предложение, договорные документы |
| Заявитель | Анкета, регистрационные документы, сведения о собственниках |
| Финансы | Отчётность, выписки, действующие обязательства, прогноз платежей |
| Экономика | Расчёт загрузки имущества и дополнительной выручки |
Как проходит сделка
- Предприниматель выбирает имущество и получает предложение поставщика.
- Подаёт заявку, анкету и финансовые документы.
- Лизингодатель проверяет заявителя, поставщика, предмет и экономику проекта.
- Стороны согласовывают аванс, срок, график, страхование и выкупной платёж.
- После заключения договоров лизингодатель оплачивает имущество поставщику.
- Имущество передаётся по акту, предприниматель вносит платежи и выполняет условия эксплуатации.
Как сравнивать предложения
- считать общую сумму всех платежей, а не только процент удорожания;
- сравнивать размер аванса и кассовую нагрузку по месяцам;
- учитывать страхование, регистрацию, доставку и комиссии;
- проверять порядок досрочного выкупа и ответственность за просрочку;
- сопоставлять срок договора с полезным сроком службы имущества.
Результат и риски
Результат — подписанный договор, поставка и акт передачи предмета лизинга. До полного исполнения обязательств имущество не является свободным активом предпринимателя. Просрочка может привести к штрафам и изъятию предмета, поэтому график нужно проверять на устойчивость при снижении выручки.
Официальные источники
Перед подачей заявки проверьте действующую редакцию условий у оператора меры. Ссылки ниже ведут на официальные ресурсы.